סכומי כסף גדולים הנשמרים מתחת לבלטות מאבדים עם הזמן את ערכם. בנוסף, אותם סכומי כסף לעולם לא יצברו רווח לטובת בעליהם. כדי לשמור על ערך הכסף ואפילו לצבור רווח נוסף קיימים שני אפיקי השקעה עיקריים: תוכניות חיסכון בבנקים, והשקעה בבתי השקעות. תוכנית חיסכון בבנקים נחשבת בטוחה יותר לעומת השקעה בבית השקעות. הכספים מוצמדים למדד כזה או אחר ונושאים ריבית (רווח) כלשהו. ככל שמשך הזמן בו הכספים סגורים הוא רב יותר, וככל שהסכום גבוה יותר, כך יציע הבנק ריבית גבוהה יותר עבור החסכון. בהשקעות המצב הוא שונה במעט. כאשר מנהלים תיק השקעות מחליטים איך להשקיע את הכספים במוצרים פיננסיים שונים. מוצרים פיננסיים יכולים להיות אגרות חוב (אג"ח), מניות, קרנות נאמנות, קופות גמל, תעודות סל ועוד. בהשקעה מסוג זה, גם הסולידית ביותר, הסיכוי לרווח גבוה יותר מהסיכוי בבנקים. במקביל, גם הסיכון גבוה יותר - בהתאם למסלול ההשקעה שעליו הוחלט. ההשקעות מתבצעות באמצעות בתי השקעות.
בחירת בית השקעותאם ההחלטה היא להשקיע את הכספים, השלב הראשון הוא בחירת בית ההשקעות. בארץ פועלים בתי השקעות רבים הנבדלים זה מזה בפרמטרים רבים:
• כמה ניסיון ומוניטין יש לבית ההשקעות?
• עד כמה השירות של בית ההשקעות הוא טוב ואדיב?
• אילו שירותים מציע בית ההשקעות ללקוחותיו?
• שיעור דמי הניהול הנגבים בעבור ניהול תיק ההשקעות?
• מהם תחומי ההתמחות של בית ההשקעות?
• על פי ניסיון העבר, עד כמה בית ההשקעות הצליח להשיג תשואה (רווח) עבור לקוחותיו?
• האם בית ההשקעות הוא חבר בורסה? (מורשה לסחור בבורסה בתל אביב ישירות).
לאחר השוואה בין בתי ההשקעות השונים ובחירה באחד מהם, בית ההשקעות פותח חשבון אצלו עבור כספי ההשקעה של המשקיע. בשלב השני מתקיימת פגישה בין המשקיע ובין מנהל תיק ההשקעות. מנהל תיק ההשקעות הוא אדם מקצועי המוסמך לקבל החלטות שוטפות לגבי רכישת ומכירת ניירות ערך (מניות, אג"ח וכדומה) בשם הלקוח (העמית) באופן שוטף, ובהתאם להנחיות העמית. מטרת הפגישה היא לקבוע את ההנחיות הללו, ולמעשה את אופי ההשקעה.
במהלך הפגישה מנהל תיק ההשקעות מברר מהם צרכי הלקוח: כמה כסף ביכולתו להשקיע? האם מדובר בהשקעה חד- פעמית או חודשית? עד כמה הלקוח מעוניין להשקיע באפיקים שעשויים להביא רווח רב אך הם מסוכנים יותר מאחרים (למשל מניות) או באפיקים סולידיים בהם הכסף לא יאבד מערכו גם אם הרווח לא יהיה רב (למשל אג"ח ממשלתי), למתי נחוצים לעמית כספי ההשקעה ובאיזה אופן? (אופק ההשקעה). סיכום הפגישה הזו יוצא בכתב ומהווה הנחייה מחייבת לניהול ההשקעה על ידי מנהל תיק ההשקעות.
אילו שירותים ניתנים על ידי בית השקעות?• ניהול תיקי השקעות ומוצרים פיננסיים שונים (למשל, קרנות השתלמות) של לקוחות.
• ניהול קרנות נאמנות וקופות גמל (מעין קבוצת רכישה של מספר לקוחות המנהלים תיק השקעות בעל מדיניות אחידה לכל חברי הקבוצה).
• חיתום (שירות הניתן לחברות הנוגע לגיוס הון לחברות) וייעוץ בנושא מיזוגים ורכישות.
